Что такое банкротство физического лица
Банкротство физического лица — это законная процедура для гражданина, который объективно не может расплатиться по долгам. По её итогам долги могут быть списаны или реструктурированы. В Казахстане это регулирует отдельный Закон «О восстановлении платёжеспособности и банкротстве граждан РК», который действует с 3 марта 2023 года.
Важно понимать: банкротство — это крайняя мера со своими последствиями, а не «лёгкое списание». Прежде чем идти в банкротство, обычно стоит попробовать реструктуризацию долга.
Три вида процедур
- Внесудебное банкротство — самый простой путь для долгов перед банками, МФО и коллекторами без имущества (см. условия ниже). Подаётся онлайн через egov, госпошлины за него закон не предусматривает. Длится 6 месяцев, а если долг не платится больше 5 лет — 1 месяц.
- Судебное банкротство — если долг превышает 1600 МРП (6 920 000 ₸ в 2026 году), у должника есть имущество или есть долги перед другими кредиторами. Имущество реализуется на торгах, вырученные деньги идут кредиторам; процедура длится до шести месяцев, суд может продлить её ещё на шесть.
- Восстановление платёжеспособности — план погашения на срок до 5 лет для тех, у кого есть стабильный доход или имущество дороже долгов.
Условия внесудебного банкротства
Чтобы подать на внесудебное банкротство, нужно одновременно:
- долг перед банками, МФО (кроме ломбардов) и коллекторами не превышает 1600 МРП;
- отсутствует имущество (в том числе в общей собственности);
- 12 месяцев подряд не было платежей больше 1 МРП;
- по договорам, заключённым с 1 января 2025 года, проведена процедура урегулирования с кредитором;
- банкротство не применялось последние 7 лет.
Есть послабления: если долг не платится больше 5 лет, подать можно без этих условий; получателям адресной социальной помощи в течение последних 6 месяцев условие о 12 месяцах без платежей не нужно.
Где подать
Заявление на внесудебное банкротство подаётся через портал egov.kz, приложение eGov Mobile или ЦОН (Госкорпорация «Правительство для граждан»). Если условия соблюдены и есть согласие супруга, сведения о должнике размещают на eGov в течение 15 рабочих дней — с этого момента запрещено требовать оплату по этим долгам и начислять пеню и вознаграждение. Заявление о судебном банкротстве или восстановлении платёжеспособности подают в суд по месту жительства.
Последствия банкротства
- 5 лет нельзя брать займы в банках и МФО (кроме микрокредитов ломбардов);
- повторно объявить себя банкротом можно только через 7 лет;
- 3 года после признания банкротом государство следит за финансовым состоянием, а при обнаружении нового имущества кредиторы вправе требовать возобновления процедуры;
- не прекращаются отдельные долги — например, алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, ущерб от уголовных правонарушений и поступления в бюджет по решению суда; внесудебное банкротство списывает только долги перед банками, МФО и коллекторами;
- списки граждан, к которым применены процедуры, публикуются на eGov и сайте уполномоченного органа, а прошлые просрочки остаются в кредитной истории и осложняют будущие займы.
Поэтому до банкротства и до стадии исполнительного производства разумнее оценивать платёж заранее в калькуляторе микрокредита и решать вопрос с кредитором при первых признаках просрочки.
