Кто такие коллекторы простыми словами
Коллектор (коллекторское агентство) — это компания, которая по договору с кредитором занимается взысканием просроченного долга. Когда заёмщик долго не платит, МФО или банк передаёт долг такому агентству, и дальше общением с должником занимается оно.
В Казахстане коллекторская деятельность регулируется отдельным законом — «О коллекторской деятельности» № 62-VI, а агентства обязаны состоять в реестре АРРФР (Агентство по регулированию и развитию финансового рынка). Работать с долгами вправе только агентства из этого реестра — нелегальным «выбивателям» долгов закон это запрещает.
Коллектор или цессия — в чём разница
Эти две ситуации часто путают:
- Коллектор взыскивает долг по договору с кредитором. Сам долг остаётся за прежним кредитором, а агентство лишь работает с должником за вознаграждение.
- Цессия — это продажа долга: кредитор меняется, и новый владелец требует деньги уже как кредитор.
Продать коллекторскому агентству потребительский микрокредит МФО до 1 мая 2027 года не вправе — закон это прямо запрещает. Поэтому по займам МФО коллектор сейчас работает по договору с кредитором, а сам долг остаётся за МФО.
Как долг попадает к коллекторам
Это происходит при просрочке, если заёмщик не воспользовался правом на урегулирование или договориться с МФО не удалось, и только когда право привлечь коллектора прописано в договоре займа. Кредитор заключает с агентством договор о взыскании и в тот же день сообщает заёмщику название агентства, его адрес и телефоны. Пока долг находится в работе у коллектора, кредитор по закону не вправе подавать иск в суд о взыскании этой задолженности, требовать вознаграждение за этот период и начислять неустойку (пеню, штраф). Договор с коллектором заключают на срок от шести месяцев до пяти лет.
Что коллекторам разрешено
- вести телефонные переговоры;
- направлять письменные уведомления по почте;
- проводить личные встречи с должником;
- писать сообщения по сотовой связи и в интернете.
Контакты ограничены по времени и частоте: звонки и личные встречи — только в будние дни (кроме праздников) с 08:00 до 21:00 по местному времени должника. Звонить по своей инициативе — не больше 3 раз в день, встречаться — не больше 1 раза в день и 3 раз в неделю. При каждом контакте сотрудник обязан назвать агентство и его адрес, свои ФИО и должность, а также кредитора. Разговор агентство обязано записывать на аудио или видео.
Что коллекторам запрещено
Закон содержит закрытый перечень запретов. Коллекторам нельзя:
- применять или угрожать физической силой, портить имущество;
- оказывать психологическое давление, унижать, запугивать;
- вводить должника в заблуждение о размере, характере и основаниях долга;
- разглашать сведения о долге третьим лицам (соседям, работодателю, родственникам);
- беспокоить вне разрешённых часов и сверх лимита контактов;
- принимать деньги или имущество в счёт долга — платить нужно только кредитору по его реквизитам.
Коллекторы не являются частными судебными исполнителями (ЧСИ): они не могут сами описывать или изымать имущество, арестовывать счета. Принудительно взыскать долг можно только по исполнительному документу — решению суда или исполнительной надписи нотариуса — через исполнительное производство.
Права должника и что делать
Должнику полезно знать:
- можно потребовать документ о размере долга и копии документов, подтверждающих полномочия агентства;
- через коллектора можно подать заявление об изменении условий в течение 30 дней после того, как он сообщил об этом праве: агентство передаёт его кредитору за 10 дней, кредитор отвечает за 15 дней. По сути это шанс на реструктуризацию;
- любые нарушения (угрозы, звонки ночью, разглашение долга) фиксируйте и жалуйтесь в АРРФР — вплоть до исключения агентства из реестра;
- не стоит прятаться: игнорирование не списывает долг, а лишь приближает суд. Лучше идти на переговоры.
Прежде чем брать новый заём, оцените посильность платежа в калькуляторе микрокредита и следите за своей кредитной историей.
