Кто такие коллекторы простыми словами
Коллектор (коллекторское агентство) — это компания, которая по договору с кредитором занимается взысканием просроченного долга. Когда заёмщик долго не платит, МФО или банк передаёт долг такому агентству, и дальше общением с должником занимается оно.
В Казахстане коллекторская деятельность регулируется отдельным законом — «О коллекторской деятельности» № 62-VI, а агентства обязаны состоять в реестре АРРФР (Агентство по регулированию и развитию финансового рынка). Работать с долгами вправе только агентства из этого реестра — нелегальным «выбивателям» долгов закон это запрещает.
Коллектор или цессия — в чём разница
Эти две ситуации часто путают:
- Коллектор взыскивает долг по договору с кредитором. Сам долг остаётся за прежним кредитором, а агентство лишь работает с должником за вознаграждение.
- Цессия — это продажа долга: кредитор меняется, и новый владелец требует деньги уже как кредитор.
Как долг попадает к коллекторам
Это происходит при длительной просрочке. Кредитор заключает с агентством договор о взыскании. Пока долг находится в работе у коллектора, кредитор по закону не вправе подавать иск в суд о взыскании этой задолженности и не начисляет неустойку (пеню, штраф) за этот период. Сам коллектор работает с долгом от полугода до пяти лет.
Что коллекторам разрешено
- вести телефонные переговоры;
- направлять письменные уведомления по почте;
- проводить личные встречи с должником;
- писать сообщения по сотовой связи и в интернете.
Контакты ограничены по времени и частоте: звонки и личные встречи — только в будние дни с 08:00 до 21:00 и ограниченное число раз. При каждом контакте сотрудник обязан назвать агентство, его номер в реестре и адрес.
Что коллекторам запрещено
Закон содержит закрытый перечень запретов. Коллекторам нельзя:
- применять или угрожать физической силой, портить имущество;
- оказывать психологическое давление, унижать, запугивать;
- вводить должника в заблуждение о размере, характере и основаниях долга;
- разглашать сведения о долге третьим лицам (соседям, работодателю, родственникам);
- беспокоить вне разрешённых часов и сверх лимита контактов.
Коллекторы не являются частными судебными исполнителями (ЧСИ): они не могут сами описывать или изымать имущество, арестовывать счета. Принудительно взыскать долг можно только через суд и исполнительное производство.
Права должника и что делать
Должнику полезно знать:
- можно требовать у сотрудника договор и данные агентства;
- через коллектора можно подать заявление об урегулировании долга — его передадут кредитору (ответ обычно в течение нескольких недель). По сути это шанс на реструктуризацию;
- любые нарушения (угрозы, звонки ночью, разглашение долга) фиксируйте и жалуйтесь в АРРФР — вплоть до исключения агентства из реестра;
- не стоит прятаться: игнорирование не списывает долг, а лишь приближает суд. Лучше идти на переговоры.
Прежде чем брать новый заём, оцените посильность платежа в калькуляторе микрокредита и следите за своей кредитной историей.
