Глоссарий финансовых терминов

А

АРРФР Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка Чем занимается финансовый регулятор Казахстана, как он контролирует МФО и микрозаймы и как подать жалобу на нарушения.

Аннуитет Аннуитет (аннуитетный платёж) Разбираем, как работает аннуитетный платёж, чем он отличается от дифференцированного, где встречается в займах и что выгоднее заёмщику.

Арест счёта Арест счёта и имущества Как накладывают арест на счёт и имущество за долги, какие деньги защищены законом РК и как снять арест после погашения задолженности.

Б

Банкротство физлица Банкротство физического лица Какие есть виды банкротства в Казахстане, условия внесудебной процедуры, куда подавать заявление и какие последствия для должника.

В

Вознаграждение Вознаграждение по микрокредиту (проценты) Как начисляется вознаграждение по займу, чем отличается от ГЭСВ и комиссий и какой потолок ставки по закону РК для МФО.

Г

ГЭСВ Годовая эффективная ставка вознаграждения Что показывает годовая эффективная ставка, как рассчитывается, чем отличается от номинальной и какой потолок задан законом РК.

График платежей График платежей (график погашения) Что входит в график погашения микрокредита, чем отличается аннуитетный от дифференцированного и что меняет график при досрочке и просрочке.

Д

Договор займа Договор займа (заёмное обязательство) Чем договор займа отличается от микрокредита, когда нужна письменная форма, какие условия обязательны и какие права у заёмщика.

Долговая нагрузка Долговая нагрузка (КДН) Что показывает долговая нагрузка, как считается коэффициент КДН и почему из-за него МФО может отказать в займе по правилам РК.

Досрочное погашение Досрочное погашение микрокредита Как закрыть микрокредит раньше срока без штрафа, как пересчитываются проценты, сколько можно сэкономить и как оформить погашение.

Досудебное взыскание Что входит в досудебное взыскание долга по микрокредиту, как ведут себя МФО и коллекторы и какие у заёмщика есть права.

З

Залог Залог (обеспечение займа) Какое имущество можно заложить по займу, чем заём под залог отличается от беззалогового и что будет с имуществом при просрочке.

Заёмщик Заёмщик (получатель займа) Чем заёмщик отличается от заявителя и созаёмщика, какие у него права и обязанности и что грозит при просрочке по займу.

И

ИИН Индивидуальный идентификационный номер Из чего состоит ИИН, чем отличается от БИН и зачем нужен при проверке кредитной истории и оформлении микрокредита.

Индивидуальные условия Индивидуальные условия договора микрокредита Что входит в индивидуальные условия договора микрокредита, чем они отличаются от общих и на что смотреть перед подписанием.

Исполнительная надпись Исполнительная надпись нотариуса Как нотариус взыскивает долг без суда через исполнительную надпись, чем она отличается от судебного приказа и как её оспорить.

Исполнительное производство Исполнительное производство (взыскание долга) Как начинается принудительное взыскание долга, кто такие судебные исполнители, какие меры применяют и во что обходится должнику.

К

Коллектор Коллекторское агентство Что коллекторам разрешено и запрещено по закону РК, чем они отличаются от цессии и судебных исполнителей и как защитить права.

Кредитная история Кредитная история (КИ) Что входит в кредитную историю, где её проверить в Казахстане, сколько она хранится и как улучшить после просрочек.

Кредитное бюро Кредитное бюро (БКИ; ГКБ/ПКБ) Зачем нужны кредитные бюро, чем различаются ГКБ и ПКБ в Казахстане, какую информацию они хранят и как получить свой отчёт.

Кредитное товарищество Кредитное товарищество (КТ) Что такое кредитное товарищество, как оно кредитует своих участников и чем отличается от МФО и банка в Казахстане.

Кредитный брокер Кредитный брокер (кредитный посредник) Чем занимается кредитный брокер, нужен ли он для микрокредита в МФО, сколько берёт за услуги и как не попасть на посредника-мошенника.

Кредитный рейтинг Кредитный рейтинг (ПКР, ИКР) Чем рейтинг (ПКР) связан со скорингом, какой балл считается хорошим, что на него влияет и как узнать и повысить свой рейтинг.

Кредитор Кредитор (заимодатель) Кто выступает кредитором в микрофинансах, чем отличается от заёмщика и должника и какие у него права и обязанности при выдаче микрокредита.

Л

Лимит микрокредита Лимит микрокредита (предельная сумма) Какие предельные суммы микрокредита установлены в Казахстане, от чего зависит индивидуальный лимит заёмщика и как его повысить.

Лицензия АРРФР Лицензия на осуществление микрофинансовой деятельности Зачем нужна лицензия на микрофинансы, кто обязан её получать, как проверить МФО по реестру АРРФР и чем грозит заём у нелегала.

Ломбард Ломбард (микрокредит под залог имущества) Как работает ломбард, под какой залог и на какой срок даёт микрокредиты, лимит 8000 МРП и чем он отличается от обычной МФО.

М

МЗП Минимальный размер заработной платы Что такое минимальная зарплата, сколько она составляет, где применяется и чем отличается от МРП.

МРП Месячный расчётный показатель Для чего нужен месячный расчётный показатель, как перевести МРП в тенге, где он встречается в займах и чем отличается от МЗП.

МФО Микрофинансовая организация Как работает микрофинансовая организация, чем отличается от банка, как её регулируют в Казахстане и как проверить, что МФО легальна.

Микрокредит Микрокредит (микрофинансовый продукт) Что такое микрокредит, кто его выдаёт в Казахстане, на каких условиях и с какими лимитами по суммам — простыми словами и со ссылкой на закон.

Н

Навязанная услуга Навязанная услуга (право на отказ) Какие допуслуги МФО навязывают при выдаче микрокредита, почему вы вправе отказаться и как они влияют на ГЭСВ и переплату.

Нелегальный кредитор Нелегальный кредитор (без лицензии АРРФР) Как распознать нелегального кредитора, чем он опасен и как проверить компанию в реестре АРРФР перед оформлением микрокредита.

Номинальная ставка Номинальная ставка вознаграждения Чем номинальная ставка отличается от ГЭСВ, почему эффективная всегда выше и на какую ставку смотреть заёмщику при выборе займа.

О

Общие условия Общие условия договора микрокредита Что такое общие условия договора микрокредита, чем они отличаются от индивидуальных и где МФО обязана их публиковать.

Онлайн-микрокредит Онлайн-микрокредит (электронным способом) Как оформить микрокредит через интернет, зачем нужна биометрия и ЭЦП и чем онлайн-выдача отличается от оформления в офисе МФО.

Оферта Оферта (предложение заключить договор) Что такое оферта и акцепт по ГК РК, чем отличается публичная оферта и как всё это работает при оформлении микрокредита онлайн.

П

Пеня Пеня (неустойка за просрочку) Чем пеня отличается от штрафа и процентов, как она начисляется за просрочку, какой лимит задан законом РК и как её уменьшить.

Переплата Переплата по займу Из чего складывается переплата по займу, какой максимум разрешён законом РК, как её рассчитать и чем можно уменьшить.

Период охлаждения Период охлаждения (по онлайн-займу) Как работает период охлаждения при онлайн-займе в Казахстане, сколько ждать денег и как отказаться от договора без последствий.

Платёжеспособность Платёжеспособность (кредитоспособность) заёмщика Как МФО оценивает платёжеспособность заёмщика, что такое коэффициент долговой нагрузки и почему высокий КДН ведёт к отказу.

Полная стоимость микрокредита Полная стоимость микрокредита (ПСК) Что входит в полную стоимость микрокредита, чем сумма переплаты отличается от ГЭСВ и почему её обязаны указать на первой странице договора в РК.

Поручитель Поручитель (по договору поручительства) Чем поручитель отличается от гаранта и созаёмщика, как он отвечает за чужой долг по закону РК и чем рискует, поручаясь за заёмщика.

Потребительский микрокредит Потребительский (беззалоговый) микрокредит Чем потребительский микрокредит отличается от залогового, какой потолок суммы в МРП по закону РК и на что смотреть заёмщику МФО.

Прожиточный минимум Прожиточный минимум (ПМ) Из чего состоит прожиточный минимум, чем расчётный отличается от регионального, на что влияет и как связан с займами.

Пролонгация Пролонгация (ролловер, продление срока микрокредита) Как продлить срок микрокредита, сколько стоит пролонгация, чем отличается от реструктуризации и когда она выгодна, а когда нет.

Просрочка Просрочка по микрокредиту Что начисляется за просрочку по микрокредиту, чем она грозит со временем и как её избежать или что делать, если просрочка уже есть.

Р

Реестр должников Единый реестр должников (ЕРД) Что такое единый реестр должников РК, как проверить себя по ИИН и как выйти из реестра после погашения долга.

Реструктуризация Реструктуризация долга по займу Какие бывают варианты реструктуризации займа, чем она отличается от пролонгации, как её оформить и кому она подходит.

Рефинансирование Рефинансирование микрокредита Чем рефинансирование микрокредита отличается от реструктуризации, когда оно выгодно и на что смотреть при переходе в другое МФО.

С

Самозапрет Самозапрет на получение микрокредитов Как оформить добровольный отказ от микрокредитов через eGov, зачем это нужно от мошенников и как потом снять самозапрет.

Скоринг Кредитный скоринг Какие данные учитывает скоринг, чем он связан с кредитной историей и рейтингом (ПКР) и как повысить шанс на одобрение займа.

Скрытые платежи Скрытые платежи и комиссии по микрокредиту Какие комиссии и доплаты МФО навязывают сверх процентов, почему скрытые платежи запрещены законом РК и как распознать их до подписания договора.

Созаёмщик Созаёмщик (солидарный заёмщик) Чем созаёмщик отличается от поручителя и заёмщика, как он отвечает за долг и зачем его привлекают при оформлении микрокредита.

Списание долга Списание долга (аннулирование задолженности) Когда и как можно списать долг по микрокредиту в Казахстане: банкротство, срок исковой давности и почему МФО не прощает долг сама.

Срок займа Срок займа (срок возврата) Каким бывает срок займа, как влияет на платёж и переплату, чем отличается от срока исковой давности и как выбрать оптимальный.

Ставка в день Дневная процентная ставка Как перевести ставку в день в годовую, какая дневная ставка разрешена законом РК, чем отличается от пени и почему важна ГЭСВ.

Страховка Страховка при микрокредите Обязательна ли страховка при микрокредите, как она влияет на ГЭСВ и как отказаться от навязанной страховки в период охлаждения.

Судебное взыскание Как проходит судебное взыскание долга по микрокредиту в Казахстане: судебный приказ, исполнительная надпись и работа судисполнителя.

Судебный приказ Судебный приказ (приказное производство) Как МФО взыскивает просроченный микрокредит через судебный приказ, в какой срок должник может его отменить и что будет, если этого не сделать.

Т

Тело долга Тело долга (основной долг) Из чего складывается долг помимо тела, в каком порядке он погашается и как уменьшить основную сумму займа досрочным погашением.

У

Удержание из зарплаты Удержание из заработной платы Какую часть зарплаты удерживают за долги по закону РК, какой минимум сохраняется за должником и какие выплаты защищены от удержания.

Урегулирование задолженности Урегулирование задолженности по микрокредиту Как заёмщику договориться с МФО при просрочке: в какой срок подать заявление, что вправе предложить кредитор и чем это отличается от реструктуризации.

Ф

Финансовая организация Что такое финансовая организация, какие виды бывают в Казахстане и чем МФО отличается от банка под надзором АРРФР.

Финансовый омбудсмен Финансовый омбудсмен (омбудсман) Как финансовый омбудсмен помогает решить спор с МФО и коллектором без суда, какие жалобы рассматривает и как подать обращение бесплатно.

Ц

Цессия Цессия (уступка права требования) Как работает уступка долга по займу, нужно ли согласие должника, что для него меняется и чем цессия отличается от перевода долга.

Ч

ЧСИ Частный судебный исполнитель Кто такой частный судебный исполнитель, какие у него полномочия при взыскании долга, сколько стоят его услуги и чем ЧСИ отличается от коллектора.