Кто такой нелегальный кредитор простыми словами
Нелегальный кредитор — это лицо или компания, которые выдают займы на регулярной основе без лицензии АРРФР. МФО, ломбарды и кредитные товарищества обязаны получить лицензию на микрофинансовую деятельность (статья 14 Закона «О микрофинансовой деятельности»), банки — банковскую лицензию. В народе их называют «чёрными кредиторами» или ростовщиками. Такой кредитор работает вне закона о микрофинансовой деятельности, поэтому на него не распространяются установленные государством ограничения.
Главное отличие от легальной МФО — отсутствие лицензии регулятора.
Чем опасен нелегальный кредитор
Заём у нелегала несёт сразу несколько серьёзных рисков:
- Кабальные ставки. Потолки ГЭСВ и пени для него не действуют, поэтому переплата может в разы превысить долг;
- Незаконное взыскание. Методы возврата долга часто выходят за рамки закона — угрозы, давление;
- Утечка данных. Переданные ИИН, реквизиты карты и сканы документов рискуют попасть в мошеннические схемы — вплоть до оформления новых займов на ваше имя;
- Слабая защита. Оспорить условия такого договора в суде гораздо сложнее, чем в споре с легальной МФО.
Признаки нелегального кредитора
Распознать «чёрного кредитора» можно по характерным признакам:
- компания активно рекламируется, но её нет в реестре АРРФР;
- просят предоплату, «страховку» или комиссию ещё до выдачи денег — это признак скрытых платежей и обмана;
- обещают «одобрение без проверок», «100% выдачу» и заём без договора;
- деньги переводят только на карту физического лица, а реквизиты компании невнятные;
- торопят и давят, не дают спокойно прочитать условия.
Как проверить легальность кредитора
Проверка занимает меньше минуты и спасает от проблем. Перед тем как брать заём, сверьте компанию в официальном реестре:
- на сайте регулятора — в реестре МФО АРРФР на gov.kz;
- через портал eGov.kz.
Сверяйте точное название и БИН организации с реквизитами в договоре. Если компании в реестре АРРФР нет — это не ошибка базы, а повод отказаться от сделки.
МФО лишили лицензии: что будет с долгом
Отдельный случай — когда МФО была легальной, но регулятор отозвал у неё лицензию. После лишения лицензии такая организация НЕ вправе выдавать новые микрокредиты, а менять условия действующих договоров может только с вашего согласия и только в лучшую сторону. Но уже взятый долг заёмщик обязан гасить — лишение лицензии кредитора не освобождает от ранее заключённого договора. Взыскать долг физлица или уступить его организация может в течение 24 месяцев с решения о лишении лицензии; что не взыскано и не уступлено за этот срок, подлежит прощению (статья 16 Закона «О микрофинансовой деятельности»).
Что делать, если столкнулись с нелегальным кредитором
Если вы уже имеете дело с нелегалом или подозреваете обман:
- не передавайте ИИН, реквизиты и сканы документов непроверенным организациям;
- подайте жалобу в АРРФР через e-Otinish, а при угрозах и давлении — заявление в полицию;
- чтобы защититься от займов, оформленных на ваше имя, подключите самозапрет на микрокредиты.
