Кредитный калькулятор

Коротко: кредит 1 000 000 ₸ на 12 месяцев под 24 % годовых — это платёж 94 560 ₸ в месяц и 134 715 ₸ переплаты при аннуитетной схеме. Калькулятор выше считает то же для ваших условий, строит график и показывает эффективную ставку.

Как рассчитать кредит онлайн

1. Введите сумму кредита, срок в месяцах и годовую ставку из предложения банка.
2. Выберите схему: аннуитетные платежи (одинаковые) или дифференцированные (убывающие).
3. Если нужно, откройте дополнительный блок: досрочные взносы, льготный период, комиссия за выдачу, ежемесячные комиссии и страховка.
4. Смотрите результат: ежемесячный платёж, переплату, всего выплат, ГЭСВ и график с датами.

Если известна не сумма, а платёж, который вы готовы вносить, переключитесь на «сумму по платежу». Калькулятор кредита решит задачу наоборот и покажет, какой кредит вам по силам при выбранных сроке и ставке, — это и есть обратный кредитный калькулятор.

Формула ежемесячного платежа и расчёт вручную

Платёж = S × i / (1 − (1 + i)⁻ⁿ)

S — сумма кредита, i — месячная ставка (годовая / 12 / 100), n — срок в месяцах. Рассчитать кредит 1 000 000 ₸ на 12 месяцев под 24 % годовых по шагам:

1. Месячная ставка: 24 / 12 / 100 = 0,02.
2. (1 + 0,02) в степени −12 = 0,78849.
3. 1 − 0,78849 = 0,21151; 0,02 / 0,21151 = 0,094560 — это коэффициент аннуитета.
4. 1 000 000 × 0,094560 = 94 560 ₸ в месяц; 12 платежей — 1 134 715 ₸, переплата 134 715 ₸.

Аннуитетный и дифференцированный платёж: что выгоднее

При дифференцированной схеме основной долг делится на равные части (S / n), а проценты начисляются на остаток. Банки считают их по дням: остаток × годовая ставка × дней в месяце / 365. Для первого месяца из примера это 1 000 000 × 24 % × 30 / 365 = 19 726 ₸, платёж — 103 059 ₸. Переплата меньше, но банк оценивает доход по первому, самому большому платежу. Большинство потребительских кредитов в Казахстане выдают с аннуитетом; если вам удобнее дифференцированная схема, спросите о ней банк до подписания договора.

Что влияет на платёж и переплату

На сумму платежа влияют четыре параметра: сумма, срок, ставка и дополнительные платежи. Срок сильнее всего меняет переплату:

Ставка при том же сроке меняет переплату заметно, а платёж — мало:

Разница в 4 пункта ставки — это всего 2 тыс. ₸ в месяц, но 47 тыс. ₸ за срок. Комиссии и страховка в платёж по процентам не входят, но увеличивают реальную стоимость кредита: укажите их в калькуляторе, и он пересчитает ГЭСВ.

График платежей по кредиту

Калькулятор строит график с датами: сколько из каждого платежа уходит на долг и на проценты и какой долг остаётся. В аннуитете первые платежи почти наполовину состоят из процентов: в примере первый платёж — это 20 000 ₸ процентов и 74 560 ₸ долга, последний — 1 854 ₸ процентов. Поэтому досрочные взносы в первые месяцы экономят больше всего.

Первые 12 строк графика видны сразу, остальные — по кнопке «Показать весь график». Расчёт можно распечатать и сверить с графиком банка.

Льготный период по кредиту

Льготный период — первые месяцы, когда вы платите только проценты, а долг не уменьшается. Он снижает платёж в начале, но увеличивает переплату. Кредит 1 000 000 ₸ на 12 месяцев под 24 % с тремя льготными месяцами: три платежа по 20 000 ₸, затем девять по 122 515 ₸, переплата 162 639 ₸ — на 27 924 ₸ больше, чем без льготы. Укажите число льготных месяцев в дополнительном блоке калькулятора.

Сколько можно взять в кредит

Банк одобрит кредит, только если платежи по всем долгам не превышают половину подтверждённого дохода: коэффициент долговой нагрузки (КДН) — не выше 0,5. При платеже 94 560 ₸ и отсутствии других кредитов доход должен быть от 189 120 ₸ в месяц — калькулятор показывает эту цифру в результате. Нацбанк также вводит с 1 января 2027 года предел долга к годовому доходу (КДД). Чтобы узнать максимальную сумму, переключитесь на «сумму по платежу» и введите платёж не больше половины своего дохода за вычетом платежей по другим кредитам.

Кредит наличными, потребительский и под залог

Формула расчёта одна, различаются ставки, сроки и дополнительные расходы. Отметьте «кредит под залог» — калькулятор проверит ГЭСВ по пределу 35 %. Для кредита на жильё и машину есть отдельные калькуляторы с первоначальным взносом — ссылки в конце страницы.

Как сравнивать предложения банков

1. По ГЭСВ, а не по рекламной ставке. Эффективная ставка учитывает комиссии и страховку; как она считается — в калькуляторе ГЭСВ.
2. По сумме всех выплат за одинаковый срок — введите условия каждого банка в калькулятор.
3. По дополнительным платежам: комиссия за выдачу и обслуживание, обязательная страховка, платные SMS.
4. По условиям досрочного погашения и способам оплаты — как удобно вносить платёж и досрочные суммы.

Частые ошибки при расчёте кредита

• Сравнивать кредиты только по номинальной ставке и не смотреть ГЭСВ.
• Забыть про страховку и ежемесячные комиссии — они поднимают реальную ставку на несколько пунктов.
• Считать льготный период бесплатным — он увеличивает переплату.
• Выбрать срок только по комфортному платежу и не посмотреть, сколько стоит каждый лишний год.
• Ждать от калькулятора платежа «до тенге»: банк считает проценты по дням месяца, и суммы немного отличаются.

Досрочное погашение и рефинансирование

Досрочный взнос можно указать прямо здесь: разовый или ежемесячный, с сокращением срока или уменьшением платежа. Взнос 300 000 ₸ в третьем месяце в нашем примере сокращает срок до 9 месяцев и экономит 48 829 ₸. Банк не вправе брать с физлица комиссию или штраф за досрочное погашение. Сравнить обе стратегии на одном экране поможет калькулятор досрочного погашения.

Рефинансирование — новый кредит на погашение старого. Оно выгодно, если новая ГЭСВ заметно ниже, а до конца договора ещё много месяцев. Возьмите остаток долга из текущего графика, посчитайте новый кредит на эту сумму и сравните переплату с учётом комиссий.