Что такое кредитное бюро простыми словами
Кредитное бюро — это специальная организация, которая собирает, хранит и выдаёт кредитные истории заёмщиков. Банки, МФО, ломбарды и другие кредиторы передают туда данные о выданных займах и платежах, а бюро объединяет их в единое досье по каждому человеку (по ИИН). Иногда его называют «бюро кредитных историй» (БКИ) или «банк кредитных историй» — это одно и то же.
Проще говоря, бюро — это «архив» финансовой репутации. Именно его данные кредиторы используют для скоринга, когда решают, выдавать микрозайм или нет.
Зачем нужно кредитное бюро
Бюро выполняет несколько задач:
- хранит историю всех займов заёмщика в одном месте;
- выдаёт персональный кредитный отчёт (ПКО) по запросу;
- рассчитывает кредитный скоринг — балл по вашей истории (в ПКБ это персональный кредитный рейтинг, ПКР, и скоринг One FICO, в ГКБ — скоринговый балл);
- помогает кредиторам быстро оценивать риск, а заёмщикам — контролировать свою историю.
Кредитные бюро в Казахстане: ГКБ и ПКБ
В Казахстане работают два уполномоченных кредитных бюро (БКИ):
- Государственное кредитное бюро (ГКБ) — АО, дочерняя некоммерческая организация Национального Банка РК (сайт mkb.kz, id.mkb.kz). Помимо кредитных, ведёт ещё и страховые истории. Отчёты ГКБ для граждан теперь выдаются в приложении eGov Mobile.
- Первое кредитное бюро (ПКБ) — частная компания (сайт 1cb.kz). Предоставляет отчёты, рейтинг и сервисы по контролю кредитной истории.
Данные между бюро во многом пересекаются, но не идентичны. По закону банки и МФО обязаны передавать сведения в ГКБ, а в другие бюро — только с согласия заёмщика (статья 23 Закона «О кредитных бюро»). Поэтому при отказе полезно проверить историю в обоих.
Какую информацию хранит бюро
- все займы и микрозаймы — суммы, сроки, статус;
- график платежей и факты просрочек;
- текущую задолженность;
- поручительства;
- запросы кредиторов на проверку истории.
Как получить отчёт из кредитного бюро
Заказать персональный кредитный отчёт в РК можно:
- на сайте ПКБ (1cb.kz) или в приложении 1CB;
- в приложении eGov Mobile — сервис «Гид кредитной и страховой истории» с данными ГКБ, без отдельной ЭЦП;
- через портал egov.kz с ЭЦП, в ЦОН или отделениях Казпочты.
По закону один отчёт в календарный год в каждом бюро выдаётся бесплатно (статья 21); повторный запрос в том же году — за небольшую плату. Все способы — в статье «Как проверить кредитную историю».
Может ли бюро «удалить» плохую историю
Нет. Бюро лишь хранит данные, которые передают кредиторы, и не стирает реальные записи о просрочках. Исправить можно только ошибку — по заявлению бюро или кредитор обязаны проверить сведения и ответить в течение 15 рабочих дней (статья 31 закона). Любые предложения «удалить вас из бюро за деньги» — мошенничество. А переплату по займу удобно заранее прикинуть в калькуляторе микрокредита.
