Реальная годовая стоимость микрокредита онлайн

Калькулятор ГЭСВ

Рассчитайте годовую эффективную ставку по микрокредиту с учётом комиссий и страховок и проверьте соответствие потолку по закону РК.

по закону РК формула АРРФР № 208
потолок 46 % проверка лимита
бесплатно без регистрации
Тип погашения:
₸
1 000 ₸3 000 000 ₸
дней
1 день730 дней
% / день
0 %2 % / день
₸

В расчёт ГЭСВ по закону РК включаются все платежи заёмщика по договору. Без учёта комиссий ставка будет занижена.

Годовая эффективная ставка (ГЭСВ) — —

—

Номинальная ставка (год) —
Переплата —
Сумма к возврату —
№ День Тело Проценты Платёж Остаток
Подобрать микрокредит с честной ГЭСВ

Расчёт носит справочный характер и реализован по упрощённой модели итерационного метода (IRR) согласно Постановлению Правления АРРФР № 208 от 26.11.2019. Точную ГЭСВ организация обязана указать в договоре микрокредита. Everfin.kz не является кредитором и не несёт ответственности за решения, принятые на основании данного расчёта.

Как пользоваться калькулятором ГЭСВ

Выберите тип погашения — «в конце срока» (характерно для PDL-займов до 30 дней) или «равными частями» (installment, длинные займы). Укажите сумму, срок и дневную ставку. Если у МФО есть разовая комиссия за выдачу или страховка — добавьте их в блок дополнительных платежей: без этого ГЭСВ будет занижен. Калькулятор сразу покажет реальную годовую ставку, сравнит её с номинальной (ставка × 365) и проверит соответствие потолку 46 % по закону РК.

Что такое ГЭСВ и потолок 46 %

ГЭСВ — годовая эффективная ставка вознаграждения, реальная стоимость займа с учётом всех платежей заёмщика. По Закону РК «О микрофинансовой деятельности» микрофинансовая организация не вправе устанавливать ГЭСВ по классическому микрокредиту выше 46 % годовых (по коротким займам до 45 дней — до 179 %). Подробное определение, формулу и примеры расчёта вынесли в отдельный материал глоссария. Сравнить предложения МФО с честной ГЭСВ можно в каталоге микрокредитов.

Хотите перепроверить расчёт? Сверить результат можно на официальном калькуляторе ГЭСВ АРРФР на портале gov.kz.

Выгодные предложения

Показать все микрозаймы
Показать все микрозаймы
Информация носит справочный характер. Условия микрокредитования уточняйте на сайте микрофинансовой организации.
Рассчитывайте свои финансовые возможности и риски до подачи заявки.

Частые вопросы о ГЭСВ

Ответы о годовой эффективной ставке вознаграждения и расчёте полной стоимости займа

Как рассчитать ГЭСВ по микрокредиту?
Укажите в калькуляторе сумму займа, срок, дневную ставку и схему погашения, при необходимости добавьте разовые комиссии и страховку. Калькулятор приведёт все платежи к единой годовой ставке (методом расчёта внутренней нормы доходности по методике АРРФР) и покажет ГЭСВ в процентах. Если нужно само определение термина — мы подробно разобрали, что такое ГЭСВ, в глоссарии.
Какие данные нужны для расчёта ГЭСВ?
Минимум — сумма займа, срок в днях и дневная ставка. Для точного результата добавьте разовые платежи: комиссию за выдачу (в тенге или процентах), страховку и прочие удержания при выдаче, а также выберите схему погашения — одним платежом в конце срока или равными частями. Все значения берутся из договора или условий микрозайма.
Какой максимальный ГЭСВ по закону РК?
По Закону Республики Казахстан «О микрофинансовой деятельности» микрофинансовая организация не вправе устанавливать ГЭСВ по классическому микрокредиту выше 46 % годовых, а по короткому займу (до 45 дней и до 45 МРП) — выше 179 % годовых при дневной ставке не более 0,3 %. Если калькулятор показал больше — проверьте условия: возможно, в расчёт попали лишние платежи, либо договор нарушает потолок и можно подать жалобу в АРРФР.
Почему мой ГЭСВ выше, чем дневная ставка × 365?
Потому что в ГЭСВ включаются разовые комиссии и страховки, которые удерживаются из суммы займа при выдаче (заёмщик получает на руки меньше, а возвращает столько же), а также учитывается порядок и частота платежей. Простое умножение «ставка × дни» этого не показывает.
Как уменьшить ГЭСВ по микрокредиту?
Главные рычаги — выбирать МФО без скрытых комиссий и навязанных страховок, брать займ ровно на нужный срок и не пользоваться пролонгацией. На длинных сроках при равных условиях ГЭСВ оказывается ниже, чем на коротких PDL-займах. Поменяйте параметры в калькуляторе и сравните, как меняется итоговая ставка.
Александр Бриллиант — основатель Everfin.kz
Материал подготовил и проверил
Александр Бриллиант
Основатель и главный редактор Everfin.kz
Финансы и кредит Анализ МФО с 2020 года Редакционная проверка

Имеет высшее образование по специальности «Финансы и кредит». С 2020 года анализирует рынок МФО Казахстана: условия микрокредитов, ставки, сроки, способы получения и погашения. В Everfin.kz отвечает за редакционную проверку материалов и точность финансовых формулировок.

Подробнее об авторе →
Поделиться в Telegram Поделиться в WhatsApp Поделиться во ВКонтакте