Что такое досудебное взыскание
Досудебное взыскание — это все действия кредитора по возврату долга до обращения в суд: напоминания, начисление пени, переговоры и привлечение коллекторов. Цель этого этапа — договориться о погашении без суда. Для заёмщика это самое удобное время решить вопрос с минимальными потерями.
С чего начинается взыскание
Сразу после просрочки МФО начинает начислять пеню и напоминать о долге — звонками, SMS, письмами. Не позднее 10 календарных дней с даты просрочки МФО обязана письменно уведомить заёмщика о долге и о его праве попросить изменить условия. На раннем этапе с организацией проще договориться, поэтому игнорировать сообщения невыгодно.
Реструктуризация и урегулирование
Закон о микрофинансовой деятельности даёт заёмщику право в течение 30 календарных дней после уведомления обратиться в МФО за изменением условий. В ответ на заявление организация обязана за 15 календарных дней рассмотреть варианты урегулирования задолженности — отсрочку, пересмотр графика, снижение или списание пени. Это ключевой инструмент именно досудебного этапа.
Передача долга коллектору и цессия
Если договориться не удалось, МФО может передать долг коллекторскому агентству на досудебное взыскание — при условии, что такое право есть в договоре займа. В тот же день МФО сообщает заёмщику название агентства и его телефоны. Пока долг у коллектора, МФО не вправе подавать иск, требовать вознаграждение за этот период и начислять пеню. Продать потребительский микрокредит коллектору по цессии МФО до 1 мая 2027 года не вправе. Права заёмщика сохраняются, а коллектор обязан действовать строго в рамках закона о коллекторской деятельности.
Права заёмщика на этом этапе
Кредиторы и коллекторы не вправе угрожать, оскорблять, звонить в неположенное время или раскрывать долг третьим лицам. Жалобы на нарушения принимает АРРФР, а если МФО отказала в изменении условий, в течение 15 календарных дней можно бесплатно обратиться к микрофинансовому омбудсману. Знание своих прав помогает вести переговоры спокойно и по делу.
Когда взыскание переходит в судебное
Если досудебный этап результата не дал, кредитор переходит к принудительному взысканию: подаёт иск в суд (судебное взыскание) или обращается к нотариусу за исполнительной надписью, если долг бесспорный и признан письменно. Судебный приказ по обычному долгу МФО не выносится — только по соглашению об урегулировании, заключённому до суда. Поэтому выгоднее использовать досудебный период, чтобы не доводить дело до суда и исполнительного производства.
