Кто такой созаёмщик простыми словами
Созаёмщик — это человек, который подписывает договор займа вместе с основным заёмщиком и несёт солидарную ответственность за возврат долга. С точки зрения закона у него те же права и обязанности, что и у заёмщика, — он такой же должник с первого дня.
Это значит, что платить по графику обязаны оба, а кредитор вправе требовать всю сумму с любого из них.
Созаёмщик и заёмщик: в чём разница
Формально оба — равные должники, но роли немного отличаются:
- Основной заёмщик — инициатор займа, на него оформляется заявка;
- Созаёмщик — присоединяется к обязательству и отвечает наравне.
Из-за солидарной ответственности кредитор может потребовать погашение как с заёмщика, так и с созаёмщика — в полном объёме или частично, по своему выбору.
Созаёмщик и поручитель — не путать
Это самое частое заблуждение. Разница в моменте и объёме ответственности:
- Созаёмщик платит ВМЕСТЕ с заёмщиком с первого дня, а его доход учитывается при расчёте суммы займа;
- Поручитель вступает в дело, только если заёмщик перестал платить, и его доход на сумму займа не влияет.
Проще: созаёмщик берёт заём вместе, поручитель лишь страхует возврат на случай неуплаты.
Зачем нужен созаёмщик
Главная причина — повысить шанс одобрения и доступную сумму. При оценке платёжеспособности доходы заёмщика и созаёмщиков суммируются, поэтому пара заявителей выглядит надёжнее одного. Созаёмщика чаще привлекают:
- при крупных или залоговых займах;
- когда собственного дохода заёмщика не хватает для нужной суммы.
В обычных небольших микрозаймах МФО созаёмщика, как правило, не требует — решение принимается по заёмщику.
Чем рискует созаёмщик
Риски у созаёмщика выше, чем у поручителя, ведь он отвечает в полном объёме:
- при просрочке кредитор может взыскать весь долг именно с него;
- обязательство отражается в кредитной истории созаёмщика и увеличивает его долговую нагрузку;
- это может помешать созаёмщику получить собственный заём, пока общий долг не закрыт.
Права созаёмщика и можно ли из него выйти
Созаёмщик имеет право заранее знать полную стоимость займа и условия договора, а после погашения долга за всех — взыскать свою долю с остальных в порядке регресса. Выйти из договора в одностороннем порядке нельзя: убрать или заменить созаёмщика можно только с согласия кредитора и через переоформление договора займа.
