Что такое навязанная услуга простыми словами
Навязанная услуга — это дополнительная платная услуга, которую МФО включает в договор или подаёт как обязательное условие выдачи займа, хотя на деле заёмщик брать её не обязан. Чаще всего так навязывают страхование.
Само навязывание запрещено: по статье 28 Закона РК «О защите прав потребителей» нельзя обусловливать получение одной услуги обязательной покупкой другой. Для МФО это прямо закреплено и в требованиях АРРФР: выдача займа при условии покупки дополнительной услуги, скрытие права от неё отказаться и повышение ставки за отказ от добровольной страховки считаются недобросовестными практиками.
Какие услуги навязывают при займе
Под видом «обязательных» к микрокредиту чаще всего добавляют:
- страхование жизни или здоровья заёмщика;
- платное СМС-информирование;
- юридические и консультационные пакеты;
- платное «ускоренное рассмотрение» заявки.
Каждая такая услуга увеличивает итоговую сумму к возврату, иногда заметно. При этом собственные платные услуги МФО по потребительскому микрокредиту вообще вне закона: брать с заёмщика она вправе только вознаграждение и неустойку (закон о микрофинансовой деятельности, ст. 7).
Можно ли отказаться от навязанной услуги
Да. Дополнительные услуги добровольны, и МФО не вправе ставить выдачу займа в зависимость от их покупки. Отдельно защищено страхование: от договора страхования можно отказаться в течение 14 календарных дней с даты заключения — страховщик вернёт премию за вычетом части за прошедшие дни и расходов не больше 10% (ГК РК, ст. 842). Если услугу включили в договор без вашего ясного согласия — это нарушение ваших прав.
Как навязанные услуги влияют на ГЭСВ и переплату
Обязательные платежи по займу учитываются в ГЭСВ, а навязанная страховка или сервисный пакет — это ваш лишний расход сверх полной стоимости микрокредита. Если их стоимость включили в сумму займа, на неё ещё и начисляется вознаграждение, и переплата растёт. Сравнивая предложения, всегда смотрите не на ставку, а на ГЭСВ — в ней видна реальная цена займа со всеми добавками.
Навязанная услуга и скрытые платежи — в чём разница
Эти понятия близки, но не одно и то же:
- Навязанная услуга формально «добровольна», но её проталкивают как обязательную;
- Скрытые платежи прямо маскируют — о них умалчивают или прячут в мелком шрифте.
И то и другое — повод насторожиться и пересчитать реальную стоимость займа.
Как защититься и куда жаловаться
Чтобы не переплатить за лишнее:
- внимательно читайте договор и список услуг до подписания;
- прямо откажитесь от того, что вам не нужно;
- в течение 14 дней откажитесь от навязанной страховки и верните премию;
- при нарушении подайте жалобу в АРРФР — агентство принимает жалобы потребителей финансовых услуг на МФО.
