Заём под золото без лицензии: как распознать нелегальный ломбард

Агентство по финансовому мониторингу сообщило о приговоре двум жителям Костанайской области: они выдавали деньги под залог ювелирных изделий без лицензии, оформляя займы как комиссионную торговлю. Схема рассчитана на тех, кому деньги нужны срочно и кто не проверяет, с кем имеет дело.

Что произошло

В 2024–2025 годах осуждённые руководили четырьмя компаниями — ТОО «Союз-Костанай», «Экспресс Тенге», «Express Gold» и «Express.com». Сеть работала в районных центрах и посёлках области. Человек приносил украшения и получал деньги, а за пользование ими платил 0,4% в день. Письменного договора займа не было: бумаги оформляли как сдачу вещи на комиссию, а плату называли комиссией за отсрочку продажи или платой за хранение.

По данным АФМ, за два года услугами сети воспользовались больше 1 600 человек, доход превысил 579 млн ₸. Суд назначил обоим по два года лишения свободы с конфискацией имущества — пяти квартир, трёх автомобилей и двух земельных участков. Приговор в законную силу пока не вступил.

Что это значит для заёмщика

Комиссионка — это не заём. У ломбарда с лицензией выдача залогового билета приравнена к договору микрокредита. Значит, работают защитные нормы закона: неустойка ограничена, ломбард не вправе пользоваться вещью и отвечает за её утрату, а продать невыкупленную вещь может не раньше чем через месяц после срока. С продажей долг по займу прекращается, даже если вырученного не хватило. Когда вы по бумагам «сдали вещь на продажу», этих гарантий нет: доказать, что это был долг, придётся самому.

Ставка выше законной. 0,4% в день — это 146% годовых только при простом умножении. По займу на срок до 45 дней и не больше 45 МРП закон требует ставку меньше 0,3% в день и ГЭСВ не выше 179%.

Пример расчёта

Разница за один месяц — 3 300 ₸, а при продлении она растёт каждый месяц. Свои условия можно пересчитать в калькуляторе ГЭСВ.

Как распознать нелегальный ломбард

1. Нет слова «ломбард» в названии юрлица. Оно обязательно для организации с лицензией. Номер лицензии ломбарда заканчивается на «.Л» — его сверяют в реестре АРРФР.
2. Вместо залогового билета — договор комиссии, хранения или купли-продажи. Такая бумага не делает сделку займом.
3. Плату называют не вознаграждением, а «хранением» или «отсрочкой». Смысл тот же, но ставку потом не с чем сравнить.
4. Нет ГЭСВ. Легальная организация обязана её указывать, и её можно проверить до подписания.

Если вы уже отдали вещь

Сохраните все бумаги и чеки об оплате — это доказательство долга и платежей. О работе без лицензии можно сообщить в АРРФР через e-Otinish или в полицию.

По сообщению пресс-службы АФМ от 23 сентября 2026 года. Правовые нормы: статья 328 и пункт 8 статьи 728 ГК РК, статья 3 Закона РК «О микрофинансовой деятельности», предельные ставки — совместное постановление АРРФР и Национального банка, действующее с 16 мая 2026 года.