Реструктуризация займа: АРРФР готовит новые правила

Агентство по регулированию и развитию финансового рынка 22 сентября опубликовало проект новых правил: как банк и МФО рассматривают просьбу заёмщика изменить условия займа и как проходит коллективное урегулирование долгов перед несколькими кредиторами. Правила заменят действующие и касаются всех, у кого есть потребительский займ или кредит.

Что в проекте

Отказ — с подсказкой, куда идти дальше. Если кредитор отказал в реструктуризации или стороны не договорились в срок, он обязан письменно или способом из договора сообщить заёмщику о праве обратиться к банковскому или микрофинансовому омбудсману. В форме такого уведомления указан срок три месяца.

Коллективное урегулирование — через омбудсмана. Заявление подаётся в электронном виде на платформе при банковском и микрофинансовом омбудсманах. Условия: просрочка по беззалоговым потребительским займам перед двумя и более организациями и отсутствие кредитов под залог имущества.

Как пройдёт процедура по проекту

График считается от общей суммы долга. Для социально уязвимых слоёв населения и получателей адресной социальной помощи — отдельный расчёт, если кредитор не подтвердит, что человек платёжеспособен.

С какой даты

Постановление вступит в силу через 10 календарных дней после официального опубликования. Часть норм, в том числе о коллективном урегулировании, до 1 января 2027 года будет действовать в переходной редакции, а в окончательной — с 2027 года. Дату опубликования регулятор пока не назвал.

Что это значит для заёмщика

Не ждите трёх месяцев. Сейчас в Законе «О микрофинансовой деятельности» на обращение к микрофинансовому омбудсману после отказа МФО отведено 15 календарных дней. Пока правила не приняты, ориентируйтесь на этот срок. Как работает финансовый омбудсман — в глоссарии.

72 часа — это мало. Не подписали вовремя — процедура закрывается, а кредиторы вправе вернуться к взысканию. Электронная подпись должна работать заранее, а график стоит пересчитать под свой доход до того, как придёт протокол.

Ипотека или автокредит могут закрыть этот путь. Если проект примут в таком виде, с кредитом под залог коллективное урегулирование будет недоступно — только договорённость с каждым кредитором отдельно.

Как коллективное урегулирование устроено сейчас и кто под него подпадает — в заметке один график вместо нескольких займов.

Что делать сейчас

1. Обращайтесь до просрочки или сразу после неё. Порядок заявления на изменение условий разобран в статье что делать, если нечем платить займ.
2. Сохраняйте ответ кредитора. Отказ и дата его получения понадобятся омбудсману как доказательство.
3. Соберите список всех долгов. Кредиторов и суммы покажет отчёт бюро — как его получить, описано в статье как проверить кредитную историю.

Проект постановления Правления АРРФР «Об утверждении Правил рассмотрения обращения заёмщика — физического лица о внесении изменений в условия договора банковского займа и договора о предоставлении микрокредита», опубликован 22 сентября 2026 года. Срок обращения к омбудсману — пункт 4 статьи 9-2 Закона РК «О микрофинансовой деятельности» в редакции на сентябрь 2026 года.