С 12 октября 2026 года вступают в силу Требования АРРФР к управлению финансовыми продуктами — постановление Правления №116 от 3 августа 2026 года. Одна из норм напрямую касается заёмщика: от займа без залога в банке или МФО можно отказаться в течение 14 календарных дней со дня заключения договора, и неустойку за это не начисляют.
Что изменилось
Пункт 55 Требований даёт заёмщику право отказаться от уже оформленного займа. Условия такие:
- срок — 14 календарных дней со дня заключения договора;
- неустойку и другие штрафные санкции за отказ не берут;
- платить нужно только вознаграждение за фактические дни пользования деньгами;
- кроме него организация вправе удержать лишь фактические расходы, напрямую связанные с выдачей займа;
- то же право действует для добровольной страховки, оформленной вместе с займом: за страховщиком остаётся только часть премии за время, пока полис действовал.
О праве на отказ кредитор обязан рассказать ещё до подписания договора, а сам отказ должен быть доступным — без дополнительных действий со стороны клиента.
Это не то же самое, что период охлаждения: пауза работает до выдачи крупного онлайн-займа, а новое право — после. Обе меры дополняют анкету перед онлайн-займом, которую банки и МФО проводят с 1 октября.
На какие займы распространяется
Норма касается договоров займа без залога имущества — и в банках, и в МФО. На практике это беззалоговые потребительские кредиты и потребительские микрокредиты, оформленные онлайн или в офисе.
Займы под залог — ипотека, автокредит под залог машины, займ в ломбарде под золото или технику — под это правило не подпадают.
О договорах, подписанных до 12 октября, в Требованиях прямо не сказано, поэтому по таким займам условия отказа лучше уточнить у кредитора. Уже выпущенные продукты организации должны проверить и при необходимости изменить в течение шести месяцев.
Сколько придётся заплатить: пример
Допустим, вы взяли беззалоговый займ 200 000 ₸ под 40% годовых и через 5 дней решили отказаться. Вознаграждение за фактические дни: 200 000 × 40% ÷ 365 × 5 ≈ 1 096 ₸. Вернуть нужно около 201 096 ₸ — без неустойки и комиссий за отказ.
Если вместе с займом оформили страховку на год за 12 000 ₸, то при отказе через те же 5 дней за страховщиком остаётся 12 000 × 5 ÷ 365 ≈ 164 ₸, а около 11 836 ₸ возвращаются. Свои цифры по ставке из договора удобно прикинуть в калькуляторе займа.
Что это значит для заёмщика
Поспешное решение можно исправить. Если займ оформили под давлением, по ошибке или нашли условия выгоднее, есть две недели, чтобы вернуть деньги без штрафа. Чем раньше отказ, тем меньше вознаграждение.
Страховку не «зашьют» насовсем. Требования запрещают навязывать дополнительные услуги и получать согласие через заранее отмеченные галочки (п. 56). Если полис всё же оказался в договоре, от него можно отказаться в те же 14 дней. Как распознать такую услугу — в глоссарии: навязанная услуга.
Это не способ взять деньги бесплатно. Займ возвращается целиком, вознаграждение за дни пользования платится всегда.
Что делать, если решили отказаться
- Проверьте срок. 14 календарных дней считаются со дня заключения договора — ориентируйтесь на дату в договоре и не откладывайте до последнего дня.
- Подайте заявление способом, который указан в договоре или в приложении организации, и сохраните подтверждение: скриншот или номер обращения.
- Уточните итоговую сумму — основной долг и вознаграждение за фактические дни — и верните её в срок.
- Если отказ не принимают или требуют неустойку, напишите жалобу в организацию, а затем — финансовому омбудсману или в АРРФР.
Выбираете займ сейчас — сравните условия и ГЭСВ в каталоге МФО и посчитайте переплату заранее: две недели на отказ страхуют от ошибки, но не заменяют расчёт.
По постановлению Правления АРРФР от 3 августа 2026 года №116 «Об утверждении Требований к управлению финансовыми продуктами…» (зарегистрировано в Минюсте 7 августа 2026 года №39524), пп. 55–56 Требований и п. 6 постановления. Вводится в действие 12 октября 2026 года.
